10月18日下午，粵港澳三地金融監管部門公布了完成報備的“跨境理財通”業務首批試點銀行名單。同時，多家在位列名單中的銀行機構表示19日起正式開辦相關業務。
這意味著，在歷經了一年多的籌備之后，投資者們期待已久的粵港澳大灣區“跨境理財通”業務終于正式開啟。
46家試點銀行名單公布
《證券日報》記者根據央行官網信息梳理發現，截至2021年10月18日，已有20家內地銀行已完成粵港澳大灣區“跨境理財通”試點業務的報備工作，其中除了6大國有行外，還包括7家大型股份行和7家外資行。
同時，根據香港金融管理局官方公布的名單，中國香港地區有19家可開展跨境理財通業務的銀行；澳門金融管理局也公布了7家已完成“跨境理財通”業務報備手續的本地銀行清單。
央行數據顯示，據初步統計，19日上午業務開通一小時后，大灣區境內9市、香港和澳門均已有業務體現。內地代銷銀行已成功通過人民幣跨境支付系統(CIPS)為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。內地合作銀行通過代理見證服務，協助港澳銷售銀行為粵港澳大灣區內地個人投資者開立“南向通”投資戶115個，成功匯出投資資金8筆，涉及金額39.8萬元。
那么，“跨境理財通”的產品都包括哪些呢？據了解，目前大灣區內的銀行在業務開通初期，提供的產品不但多樣化且風險較低。以招商銀行為例，招銀理財表示，綜合考量低波動、穩定性及歷史表現等因素，招銀理財與母行一道，對存量產品優中選優，最終遴選出426只公募理財。這些產品囊括25個子系列。這些產品囊括固收類產品，分紅型產品，還有能夠博取海外各類資產輪動收益的“全球動量”等；產品風險等級以R2和R3為主；產品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。
再比如，中國銀行深圳分行稱，在業務開辦初期，可為“北向通”提供低至中風險的理財產品，以及R1至R3風險等級的內地公募基金產品。匯豐銀行則表示在計劃提供超過100項中、低風險的理財產品。
香港寶新金融集團副主席、CEO劉云浦在接受《證券日報》記者采訪時表示，“內地理財產品的收益率對港澳地區的居民還是比較有吸引力的，因為內地中低風險產品收益率普遍高于香港地區。同時，‘跨境理財通’還對香港居民設置了超低門檻。”
劉云浦進一步表示，“‘跨境理財通’業務也滿足了內地居民對投資產品多元化配置的要求。可以說跨境理財通業務是金融市場進一步開放的重要舉措，通過該業務，能讓大灣區內的機構和投資者試水，更加了解境外境內投資市場的特點和規律。”
未來試點或將進一步擴大
目前跨境理財通業務的試點范圍限大灣區內9市居民參與，而“北向通”和“南向通”的跨境資金凈流出額上限均不超過1500億元。對于未來業務試點的范圍是否會進一步擴大，不少業內人士都是持肯定的觀點。
劉云浦認為，“跨境理財通”首先在粵港澳大灣區開展試點是因為該地區高凈值人群比較多，文化背景又相近。出于對風險把控和積累試點經驗的角度考慮，在粵港澳大灣區內先行試水，有助于積累前期經驗，待試點成熟后可能將進一步放寬業務試點的范圍，并逐步向全國各地推廣。相信隨著試點的深入推進，將會有更多合格機構入圍試點名單，該業務也將對境內財富管理市場的發展及金融對外開放產生較為深遠的影響。
值得注意的是，已有銀行機構對于未來試點的業務進一步擴大而做好了積極準備。比如，渣打大灣區行政總裁林遠棟就表示，“跨境理財通”是大灣區金融發展重大突破，也是內地開放個人跨境投資的關鍵一步。集團預期試點業務未來將逐漸擴大，增加投資額度及理財產品種類，令大灣區內個人資產配置更趨多元化。
那么“跨境理財通”業務能為大灣區內的機構帶來什么機遇呢？光大證券研究所金融業首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，借助“跨境理財通”，內地試點銀行可為達標存量客戶提供“南向通”相關匯款、港澳銀行連接等服務，輔助客戶拓展資產配置范圍，增厚中間業務收入的同時，增強客戶黏性。同時，增強獲客能力，如果此前為客戶提供服務的銀行不具備“跨境理財通”相關資質，客戶可能選擇新增具有展業資格的銀行來開立賬戶。
“內地代銷銀行的業務機會主要體現為對接港澳合作銀行，借助‘北向通’觸達港澳地區客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財富管理業務。”王一峰說。
此外，王一峰還提醒，在實際業務開展過程中，試點銀行需注意銷售合規性，即內地代銷銀行可應客戶要求通過電話、線上等渠道對相關產品提供咨詢、解釋服務，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關于“跨境理財通”的實質性銷售行為。
粵港澳大灣區“跨境理財通”業務正式落地
個人投資需求將進一步釋放
備受期待的粵港澳大灣區“跨境理財通”業務正式落地。
10月18日，人民銀行深圳中心支行、人民銀行廣州分行、香港金融管理局以及澳門金融管理局分別發布轄內首批粵港澳大灣區“跨境理財通”試點銀行名單。其中，深圳、廣州、澳門、香港地區分別有20家、20家、7家、19家銀行入圍。
香港金管局表示，相關銀行及其內地伙伴銀行經內地相關監管機構納入跨境理財通業務試點范圍后，最早可以于今日(10月19日)一同開始提供跨境理財通服務。
10月19日，交通銀行、浦發銀行及匯豐銀行方面接受《證券日報》記者的采訪時均表示，該行成為首批獲準開辦“跨境理財通”業務的銀行之一，于當日向大灣區居民正式推出“跨境理財通”服務。
交行方面介紹，交行廣東、深圳、香港、澳門灣區四地分支機構通力協作正式推出“跨境理財通”服務。“北向通”產品方面，交行在全市場海量產品中，優選50余款歷史業績良好、長期表現穩健的投資產品，為大灣區居民的跨境資產配置提供優選財富管理體驗。“南向通”產品方面，交行提供了涵蓋存款、債券、公募基金等品類，覆蓋人民幣、港元、美元、歐元、澳元等多個幣種的豐富、多元的逾百款投資產品。
浦發銀行表示，該行在9月中下旬就已做好“跨境理財通”相關業務準備，在粵港澳大灣區及香港特別行政區均具備了辦理“跨境理財通”業務資格，并配置專業的理財經理及跨境服務隊伍。目前浦發銀行廣州分行、深圳分行落地首單南向通及北向通業務，香港分行完成首個北向通賬戶開立及資金入賬。在產品選擇方面，考慮到市場環境和投資者需求，當前北向通和南向通均以中低風險產品為主，確保“跨境理財通”平穩啟動。
“對于港澳投資者而言，內地資產最大的吸引力就是中國經濟快速成長過程中帶來的投資紅利。未來將加快開發符合粵港澳大灣區的專屬金融產品，從客戶視角不斷豐富創新產品種類，滿足港澳投資者個性化綜合金融服務需求。”浦發銀行相關負責人表示。
匯豐方面表示，匯豐已成功為“南向通”及“北向通”客戶開立賬戶，協助其在第一時間通過“跨境理財通”進行投資。在服務推出首日，匯豐大灣區業務部總經理陳慶耀也作為首批客戶在廣州的匯豐“跨境理財通”中心成功開戶。
據悉，大灣區客戶在匯豐“跨境理財通”中心成功開立專門賬戶后，可隨時通過數字化移動服務平臺投資超過100個精選理財產品。其中，“南向通”客戶可投資全球基金經理管理的以多種貨幣投資的貨幣市場基金和多元資產基金、由國際企業及政府機構發行的債券以及11種貨幣的存款產品；“北向通”客戶則可以選擇績優基金經理管理的多個混合型基金和債券型基金。
匯豐中國副行長兼首席客戶官李峰接受《證券日報》記者的采訪時表示，“粵港兩地金融市場具有極大的互補性，對于內地投資者來說，‘跨境理財通’最大的吸引力在于香港的理財產品能幫助他們配置全球資產；對于港澳居民而言，內地經濟的韌性增長、人民幣幣值的相對穩定，令人民幣資產的吸引力不斷提升。我們預期，隨著‘跨境理財通’的推出，區內的個人投資需求將得到進一步釋放。”
一位私募人士對記者表示，“跨境理財通”業務試點的正式啟動，是我國金融開放的一環，不僅有利于個人跨境投資便利化，更有助于促進我國擴大金融雙向開放，推動內地與港澳社會經濟發展，也為金融機構提升服務、拓展業務帶來了重大契機。
（文章來源：證券日報之聲）
