12月16日，在國海證券主辦的2022女性財富管理論壇上，國海證券聯合咨詢公司羅蘭貝格共同發布了證券行業首份女性財富管理白皮書《新女性新價值新服務：“她時代”女性財富管理洞察》。
“對于女性投資者來說，財富管理的意義不僅是投資的回報。”羅蘭貝格合伙人、金融服務行業負責人樓健在解讀白皮書時表示，“三大客群的新時代女性投資者展現出來更多的自信，更豐富的需求。”
【資料圖】
新時代女性投資者新面貌：更積極、更獨立、更悅己
此次論壇發布的證券行業首份女性財富管理白皮書通過定量調研，共收到3000份有效問卷，覆蓋國內30個省份的212個城市，18歲以上，可投資金融資產5萬元以上的女性人群，就“新女性”、“新價值”、“新服務”三方面作了具體詮釋。
“新女性”板塊的內容闡述了新時代女性投資者展示出更積極、更獨立、更悅己的投資新面貌；“新價值”板塊的內容則展示了女性財富管理的價值訴求多元化、差異化；而“新服務”，則是財富管理機構需要專業專注、全心全力，以助力女性成就更好的自己。
“從這一次調研訪談結果來看，我們看到中國女性投資者已經在財富管理市場中成為一股不可忽視的力量。”樓健表示。
中國女性勞動參與率為83%，比全球水平高出15個百分點。女性在家庭財務決策當中扮演日益重要的角色，包括家庭日常消費、短期投資、長期大額投資、其他家屬委托的投資等。“從樣本數據可以看到，有23.4%是委托給女性投資者來進行投資的。”樓健表示。
總體而言，女性投資者對財富的保值增值需求，以及其在家庭財務決策當中的重要地位，使其對財富管理有非常迫切的需求。
這種需求也跟女性的生命周期，跟婚姻、家庭、成長、發展周期緊密相關。比如女性比男性更早退休，因此女性對于退休養老的計劃會比男性考慮的年齡段更提前，較早考慮未來退休之后的財富安排，包括財富傳承。
“按家庭發展周期和女性的人生階段劃分，大客群可以分為新時代青年女性、職場媽媽和成熟女性三大類。”樓健表示。
他詳細地介紹了三大類女性的理財畫像。其中，新時代青年女性對投資理財更積極，較早參與投資理財，不過不同于傳統認知，年輕女性投資者的投資風格更偏穩健。此外，高知女性呈現更高的投資理財參與度。
而新時代的職場媽媽則更獨立。其身份也更加多元，有的人會有第二職業、第三職業。在這個階段的女性中，有86%的被訪者稱有明確的財務規劃，這里面包括未來為子女教育、老人、住房、未來的退休規劃等多方面的理財管理。相對應的，新時代的職場媽媽人群更希望有更多的專業機構來幫助她們，使其理財規劃更好落地。
新時代成熟女性則更悅己，更注意與社會的鏈接和人際的互動。在財富管理方面，更看重專業人士意見。在操作上，她們有更多的閑暇時間，投資上表現為更加頻繁的投資操作，來豐富自己的業余生活。
六大類典型女性投資者畫像
樓健稱，在調查訪談當中，有一個有意思的問題是：除了財富管理目標之外，您覺得理財還給你帶來什么？
相當多的女性希望理財可以充實生活，與他人和社會保持聯結。對她們而言，理財是第二事業，可以帶來成就感等。也就是說，對于女性投資者而言，理財這件事已經超越了財務回報本身，財富管理的意義不僅是投資的回報。
“這就引發了我們的思考，如果說處在一線的財富管理人員面對客戶的時候，大家銷售的是同一個產品，同樣的回報，同樣的傭金費率，這個時候怎么確保客戶以后仍然來找我？”樓健稱。
事實上，在財富管理市場，50%以上的產品同質化非常高，回報、費率也差不多，這時候比拼的就是財富管理機構的服務。
樓健表示，過往很多財富管理的公開活動中，大家往往偏向于談資產端，談資產、談產品、談功能比較多，而客戶想什么，要什么，希望怎么樣交付，談得相對比較少。
“因此在本次調研當中，我們非常注重對財富人群的價值訴求點的挖掘。這一次3000個樣本當中，我們歸納總結出六類典型女性投資者的客戶畫像：體驗派、活躍派、規劃派、現實派、事業派、樂活派。”樓健表示。
他詳細介紹了六類女性典型畫像。
體驗派的典型案例是比較年輕，還在讀本科，屬于投資小白。其理財初體驗是通過線上的第三方理財平臺實現，她希望有智能化、操作簡便的APP，價值訴求點是簡單的產品。
活躍派則比較活躍、比較外向。投資對她們來說是很重要的一種體驗。她們會很樂于參加模擬炒股、模擬操盤、競賽這些比較有參與感的活動。
還有相當多女性投資者屬于規劃派。她對家庭理財有很好的規劃，甚至有理財賬本，記錄包括每個月投了什么產品，回報多少等。對于財富機構的訴求，她們不一定追求最厲害的產品，但要穩穩的回報，她們追求責任感、安全感，也可能更喜歡聽均衡資產配置的理念，怎么穩健投資等。
現實派也是很典型的客群。她們會貨比三家，這意味著她們對財富管理機構的粘性不是很高，追求性價比。但這類用戶的好處在于，如果要到新市場里獲取新的客群，很容易抓到現實派，短期的、很有沖擊力的產品性價比能夠吸引到她們，容易沖量，但留住不容易。
事業派崇尚的則是專業。有很強資管實力的財富管理機構，對其很有吸引力。事業派人群喜歡自己學習研究，她可以去聽各種各樣的講座、專業演講，最后可能有自己的一套投資邏輯，自己來做投資決策。她可能更偏好于能夠展現出持久、穩健品質的機構。
樂活派在50歲以上的人群中比較多。對她們而言，理財已經超越了理財本身，虧點賺點無所謂，最重要的是通過理財活動，能夠認識更多朋友。她們對理財經理推薦的小溝通群很感興趣，也愿意積極發言。如果財富機構搞一些線下活動，她們會積極參與。因為通過這種參與，會有一種獲得感，能夠和其他人鏈接在一起，這是她們對財富管理機構的一種訴求。能夠得到更多的投顧關懷，是她們最看重的。
“實際上，如果從看產品、看渠道，轉向更多地注重客戶群，圍繞客群耕耘、圍繞客群展示財富管理機構的特色、特點，意味著未來財富管理機構在助力女性投資者方面，需要提供更新的服務。”樓健表示。
對于女性投資者做更精細化的分群分類服務，對于財富管理機構來說，無論是線上還是線下，對渠道、產品、交付、組織等各方面都是更大的考驗。
除了看國內，海外領先的實踐對女性投資者財富管理服務方面也有啟發。
樓健稱，對于女性投資者的服務開發，全球也是處于初級階段。有一些基金公司圍繞女性投資者做產品創新，圍繞不同生命階段做定制化組合，針對特定的人群做針對性的投資組合、投資指導以及專屬服務。
其表示，女性投資者是一片大的藍海，供給側遠遠未能滿足。未來，如果能對女性投資者市場根據不同的價值特征，做進一步細分，對女性客群經營更嫻熟、更加適配女性需求，財富管理機構可能會把握住很好的市場。
“未來需要以客戶為中心，通過平臺為載體來實現客戶的觸達和交互，以數據為核心來洞察和鎖定用戶，以運營為手段實現女性客戶的培育和轉化。相信財富管理機構經過 3-5年轉型之后，將會更加普惠、更加適配女性投資者。” 樓健稱。
（文章來源：21世紀經濟報道）
