3月25日，由北京市銀行業協會組織的首都銀行業支持實體經濟服務民生系列工作發布會第一場普惠金融專場在線上召開。北京銀保監局、中國工商銀行北京市分行、北京銀行、北京農商銀行、北京市貸款服務中心的相關負責人出席發布會，并介紹了2021年普惠金融業務發展情況。部分銀行機構相關負責人就該議題也回答了《證券日報》記者提問。
首都小微金融服務“十四五”開局良好
北京銀保監局普惠處副處長臧艷云表示，2021年，北京地區信貸支持小微企業力度持續加大，信貸供給總量穩步攀升。截至2021年末，北京銀行業小微企業貸款余額1.73萬億元，同比增長11.9%；小微企業貸款戶數同比增加10萬余戶。其中，單戶授信1000萬元以下的普惠型小微企業貸款維持高速增長，貸款余額同比增長25.0%，高于各項貸款增速19.4個百分點，貸款戶數同比增加7萬余戶，整體完成全年信貸計劃的123.3%。14家法人銀行整體實現“兩增”目標并超額完成全年信貸計劃。五家大型銀行北京市分行充分發揮“頭雁”效用，均實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上目標。
中國工商銀行北京市分行普惠部總經理白雪介紹，工商銀行北京分行2021年末本外幣全部存款余額超過5萬億元，融資總量2.4萬億元，本外幣各項貸款達到1.17萬億元，保持同業領先。普惠貸款余額過400億元，且近三年平均增長率超過50%，信貸支持小微企業近2萬戶。
此外，據北京銀行普惠金融部總經理段紅立介紹，自2018年以來，北京銀行普惠貸款高速增長，年均增速超30%，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款余額1261億元，戶數13.77萬戶。
作為地方法人銀行，北京農商銀行統籌落實各項政策，踐行支農支小初心使命。加大“首貸”“續貸”客戶支持力度，首批入駐北京市貸款服務中心，2021年在中心審批通過業務1780筆、放款金額近70億元，協助124家符合條件的企業申請首貸補貼近百萬元。北京農商銀行普惠金融部副總經理(主持工作)崔巍介紹，截至2021年末，全行資產規模10762億元，普惠小微、鄉村振興、綠色金融、制造業、文創科創、個人貸款等重點領域高速增長。
值得一提的是，為進一步優化營商環境，助力中小微企業創新發展，破解小微企業“融資難”、“融資貴”問題，在北京市委市政府和北京銀保監局的大力推動和扶持下，全國首家貸款服務中心——北京市貸款服務中心自2020年4月1日正式掛牌運營。
“貸款服務中心運營近兩年以來，累計審批通過貸款3.76萬筆，涉及金額近1500億元，首次貸款客戶貸款筆數占比近45%，小微企業和個人借款人貸款筆數占比合計達到99.13%。”北京市貸款服務中心首席代表殷駿介紹，從貸款金額方面看，戶均貸款金額約為390萬元，貸款金額100萬-500萬之間的貸款約1.9萬筆，占所有貸款筆數的50%以上，體現了貸款向中小微企業傾斜的特點；從貸款利率方面看，貸款加權平均利率為4.5%，低于人民銀行公布的企業貸款平均利率，有助于緩解企業“融資貴”問題；從借款企業所處行業看，科創類企業貸款筆數占比最高，達到22.87%，充分展現了貸款服務中心服務于首都“四個中心”建設的功能定位。
金融服務“新市民”支持創業就業
今年3月份，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。
北京銀保監局積極支持市政府相關委辦局優化創業擔保貸款政策，簡化創業擔保貸款辦理流程，推動北京地區創業擔保貸款覆蓋面不斷擴大，惠及更多新市民主體。例如，指導北京市貸款服務中心落地“創業擔保貸款”功能，支持新市民主體創業就業。據悉，近日北京市貸款服務中心成功落地首筆“創業擔保貸款”業務，由北京農商銀行與首創融資擔保公司合作，為一家吸納新市民就業較多的文創小微企業提供300萬元貸款支持。該小微企業今年新招用職工達到在職職工人數57%，外地戶籍人員占比達到71%。
在促進“新市民”創業就業方面，工商銀行北京分行也將“新市民”納入創業擔保貸款扶持范圍，降低“新市民”創業融資成本。截至2021年末，放款金額破億元，覆蓋創業就業小微企業過百戶，惠及近25萬余人，創貸客戶數、貸款余額在北京地區新增試點銀行中始終排名第一，在小微企業促進首都創業就業的輻射拉動作用方面持續貢獻工行力量。
事實上，在“新市民”概念未被提出之前，工商銀行北京分行就已在服務“新市民”方面做了很多探索。白雪在回答《證券日報》記者提問時介紹，北京分行普惠貸款余額能夠保持近三年平均增長率在50%以上，就是因為在存量客戶里深挖需求，在增量客戶里深挖潛力，這無形中就覆蓋到了“新市民”群體。同時，在同業競爭激烈，信貸產品同質化嚴重的形勢下，北京分行依托強大的金融科技優勢，實現業務創新、模式創新、產品創新，為廣大客戶提供更高效、更便捷、更全面的普惠金融服務。
北京銀保監局表示，下一步將持續完善貸款服務中心建設，強化創業擔保貸款服務功能，引導各經辦銀行與融資擔保機構深化合作，主動推廣創貸產品，優化業務辦理流程，提升小微企業、個體工商戶、新市民等創新創業市場主體金融服務滿意度。
（文章來源：證券日報網）
