近日，多家國有大行落地千萬元級別罰單！
(相關資料圖)
8月5日，據銀保監會官網披露，深圳銀保監局對中國銀行深圳分行及相關責任人連發13張罰單，對于中行深圳分行處以1130萬元罰款，違法違規事由為：該行超權限辦理出口雙保理、融信達業務，投行理財業務等12項違規行為。
無獨有偶，就在7月28日，工商銀行上海分行也落地了一張1310萬元的罰單，包括“理財資金違規用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規則”等10項違規行為。另外，一名責任人被予以警告。
截至8月5日，據券商中國記者不完全統計，銀保監系統對六大國有銀行的處罰累計金額已經超過了1.72億元。今年以來國有銀行被罰額度最高的為工行，約4980.7萬；罰款最少的為交行，為972.3萬。
工行、中行先后領年內最大額罰單
8月5日，銀保監會官網披露了13張中國銀行深圳市分行及相關責任人罰單。除了該行被處以罰款1130萬元外，另有12名責任人被警告或罰款，4人遭到終身禁止從事銀行業工作，1人被處以取消高管任職資格3年。該罰款金額是年內中行被罰額度最高的一筆罰單。
具體來看，中行深圳分行涉及12項違法違規事實：超權限辦理出口雙保理、融信達業務，投行理財業務；貿易融資業務、投行理財業務“三查”不盡職；回流型保理、隱蔽型保理產品內部制度、研發程序不審慎；保理融資業務規模超過總行管控，業務存在法律風險；風險管理部履職不到位；監管統計報表數據與事實不符；集團客戶管理不合規；未采取風險防范措施、及時啟動追索程序；違規辦理貿易融資轉賣出表，突破總行的授權管控；違規用理財壓降貿易融資規模；未實現審貸分離及有效防控授信集中度風險；大額授信信息溝通機制不足；調查核查工作不到位，風險排查不到位；輪崗及強制休假、績效考核、業務資料文件管理不規范。
無獨有偶，就在幾日前，工行也迎來該行今年以來數量最大的一筆罰單。7月28日，上海銀保監局官網顯示，中行上海分行及其分支機構存在10項違法違規行為，被責令改正，并處罰款共計1310萬元。一位責任人也因對部分違規行為負有直接管理責任而遭到警告。
根據罰單披露，工行上海分行的違法違規行為主要是發生于2016年至2020年之間，大部分情況是貸款業務的違規。具體來看，工行上海分行存在：向關系人發放信用貸款；部分服務存在質價不符；部分貸款存在以貸收費；部分業務存在轉嫁成本；部分收費服務內容記錄不完整；理財資金違規用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規則；違規提供政府性融資；部分個人貸款違規用于限制性領域；部分并購貸款嚴重違反審慎經營規則；違規代理銷售。
今年以來六大國有行合計被罰超1.7億
截至8月5日，券商中國記者根據銀保監會官網披露的罰單信息進行梳理，去除被罰主體為個人的罰單，統計發現，年內六大國有銀行累計領取罰單數量為319張。
其中，數量最多的大行為農行，達92張；數量最少的為交行，為20張。工行、建行、中行和郵儲銀行領取的罰單分別為56張、52張、40張和59張。
從罰款金額上來看，今年以來六大行合計被罰17288.9萬元。
其中，被罰金額最高的為工行，合計被罰4980.69萬元；緊隨其后的為農行，被罰4420.9萬元。此外，中行被罰2799萬元，建行被罰2398.78萬元，郵儲銀行被罰1717.3萬元，而交行罰款金額最少，僅972.26萬元。
根據券商中國記者梳理，在上述罰單中，絕大多數機構的違法違規均與信貸業務有關，相關罰單共有189張，占比近六成。具體來看，信貸業務的違規包括：信貸管理嚴重失職，貸前調查不盡職，違規發放貸款或貸款資金被挪用等，特別是貸款資金違規流向房地產領域或股市等。
除了信貸業務違規外，券商中國記者根據相關罰單分析了解到，國有大行的普遍存在的違規行為還包括：向顧客違規收取各種費用，如手續費、管理顧問費、押品評估費等。
另外，員工行為管理不到位的違規現象也普遍存在。例如，有的國有大行員工，違規幫客戶辦理冒名信用卡，利用信用卡進行違規套現，辦理保險等代銷業務時虛假陳述產品進行銷售、夸大收益、隱瞞保險合同的重要情況，風險揭示不充分等情況。
值得一提的是，還有不少國有大行分支機構還因金融許可證遺失、損壞、偽造等情況受到處罰。
（文章來源：券商中國）
