本報記者張宏斌

8月19日下午，在福州召開的中國農村發展學會農村金融專業委員會籌備會議上，《金融時報》記者見到了多位農村金融領域的專家學者并進行了采訪，受訪專家表示，隨著鄉村振興和新型城鎮化的深入推進，農村金融將會被賦予更豐富的內涵且面臨多方面的變革。

云南財經大學首席教授、金融學院院長熊德平指出，農村金融研究屬于問題導向型的研究，當前，城鄉的傳統邊界正在被逐步打破，農村金融的范式需要調整，尤其是在城鄉融合、數字科技推動的背景下，農村金融的內涵正在發生著變化，其諸多問題更應該置于普惠金融的框架之下解決，鄉村振興與普惠金融的宗旨是一致的，因此，未來，隨著鄉村振興戰略的實施，普惠金融也會被進一步豐富和完善。

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四川農業大學經濟學院副院長、教授吳平認為，只要存在城鄉差別，農村金融就有其存在的必要，其本質基于普惠金融理念。當前，不同金融機構服務的重點也存在一定的差異，有的聚焦城鄉接合部，有的下沉到鄉村，有的更多借助數字化技術做好農村金融服務。數字化轉型以及綠色金融都是未來農村金融內涵的重要組成部分。

中國人民大學中國農村經濟與金融研究所常務副所長、教授馬九杰認為，城鄉深度融合發展帶來金融服務策略的變化。農產品進城、工業品下鄉，同時，包括勞動力、土地、生態等在內的要素交換需求明確。事實上，農業金融、農村金融、小微金融之間是“你中有我、我中有你”。

馬九杰表示，勞動力的流動對金融服務提出更高的要求，因為無論是“新市民”還是進城打工的農民，都容易成為金融排斥的對象；土地屬于最不活躍的要素，但如何讓土地資源價值體現出來，并讓金融服務有著力點需要探索創新；生態環境的資源價值實現也需要金融服務的加持，綠色金融具有較大的發展空間；資金的供給需要因地制宜地評估，農業對資金的吸收是有邊際報酬的，要注重農業資金的產出效率。

中國農村發展學會秘書長、常務理事，中國社會科學院農村發展研究所農村金融研究室主任孫同全基于近期對農業信貸擔保的研究情況提出，當前農業信貸擔保的主要對象是規模化農業經營主體，當這些主體提供不了符合要求的抵押物時，擔保可以解決其一部分資金缺口。孫同全指出，銀行正在針對小微、“三農”提供更多無抵押、無擔保的信用貸款，存在“去擔保化”的趨勢；擔保公司本身存在收益和風險不匹配的問題，盈利難度較大。孫同全認為，應關注社會化農業服務組織，因為其介于銀行和農戶之間，擔保功能與互助模式相結合，可能是農業信貸擔保的一條出路。

中國農業大學農村金融與投資研究中心主任、教授何廣文認為，當下，農業信貸擔保很難解決小微企業等弱勢群體融資難問題，擔保機構可持續發展存在較大問題是因為機制的限制，客戶空間受限，對擔保機構的監管容忍度有待提高。一些國外的經驗表明，政策性擔保機構可能面臨長期虧損，但經過幾十年發展有機會自求盈虧平衡。

何廣文指出，政策性擔保需要進一步強化，機制需要進一步完善，除了貼息，還應加強非金融服務，構建市場體系，做好社會化服務，提升受眾的金融素養。隨著整個社會誠信體系的構建，銀行信用貸款額度在提升，但還仍然滿足不了小微企業的需求，農業信貸擔保服務有存在的必要。從另外一個角度來看，隨著數字化的發展，數字產業鏈金融對擔保是一種替代，但這可能需要相當長的時間。

中國社會科學院農村發展研究所研究員馮興元基于對農村金融服務體系的研究提出，部分發達國家的經驗表明，農業擔保同樣奉行商業可持續原則，但其業務份額并不很大，目前我國農業擔保機制需要優化，存在總體成本較高、項目評審機制不甚合理等問題。基于對農業投資與財政協同政策的研究，馮興元指出，農業保險與農業擔保的效益相對較好，但如果是農業大縣，其補貼能力有限，會部分影響保險和擔保作用的發揮。

北京工商大學數字金融研究中心主任、教授張正平持續關注數字普惠金融的發展，近期尤其關注中小銀行機構的數字化轉型。他認為，不少中小銀行面臨很大的挑戰，數字化能力較弱，其數字化轉型急需借助外力的支持，包括省聯社、大銀行的技術輸出，在自身的人力、財力受限的情況下，有的中小銀行靠自己做好數字化轉型幾乎是不可能的，這也會影響其未來的發展空間。

（文章來源：金融時報）

標簽： 鄉村振興