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中國人民銀行金融研究所課題組日前發布《金融支持生物多樣性保護調研報告》(以下簡稱《報告》)，提出當前金融支持生物多樣的重要約束在于“生物多樣性項目以公益或準公益為主，項目周期長、回報能力有限，短期內經濟效益難以實現?！贝送猓秷蟾妗愤€談到一些項目缺乏合適的承貸主體，還款來源不足。
點評：與此前諸多領域相似，金融支持生物多樣性所遇到的主要挑戰是外部性問題。盡管保護生物多樣性的意義重大，但很容易淪為“公地悲劇”，陷入人人重視但無人負責的尷尬境地。因此，嘗試通過適當的激勵措施將外部性內生化尤為迫切。在這方面，綠色金融等領域已有諸多嘗試，包括政府對相關項目進行風險補償、為支持生物多樣性的金融項目提供低成本的資金等。筆者認為，在推動綠色金融發展方面，既要出臺明確的政策，引導金融機構提供支持；更要善借市場邏輯，包括探索將公益性項目與經營性項目進行市場化嫁接，推動生態資源實現從資源到資產的變遷等。
養老產品應更加清晰透明
國民養老保險股份有限公司總經理黃濤近日表示，商業養老產品應該做到簡單易懂。很多消費者覺得合同很難看明白，操作過程中的收費很不透明，機構內部的運作過于復雜，而養老產品的合約和運作機制應該讓老百姓看得明白、搞得懂、好操作。
點評：隨著理財市場剛性兌付預期打破，不少人都在選擇合適的理財產品時犯了愁。特別是養老金融產品，大多數人的預期是“低波動+相對合理的收益率”。但復雜的合同讓非專業人士很難看懂，名義上很低的費率也有可能還有其他附加條件，這些因素讓不少老百姓望而卻步。在很多消費者眼中，過于專業的合同形成了較高門檻，讓大家初期難以理解，后期更難以維權。當然，也必須看到，想要推廣更多“看得明白、聽得懂、好操作”的金融產品，需要多方協同。首先，要求金融機構要更接地氣，不要用“術語”唬人，用清晰易懂的表述介紹清楚；其次，工作人員應該業務更專業、服務更耐心，為客戶認真分析相應產品特點；最后，金融消費者也必須提升金融素養，不能盲目追求高收益或一味要求“保本”，應該明確自身合理需求，優化資產配置。
數據治理需有長期思維和系統思維
江蘇銀行信息科技部數智創新部副總經理王云峰近日表示，數據治理本身的范圍比較廣，需要有強大的戰略定力來推動。當前，銀行的數據來源較多，既有內部沉淀的數據，也有外部引入的數據或者全量數據，數據結構較為復雜，在數據治理過程中，銀行業需要重點關注數據的對標和落標問題。
點評：在數字經濟時代，數據已被公認為重要的資產，但在實操層面，不少機構連基礎的內部數據歸集、應用都無法做好，更遑論推出數據產品，或借此指導業務創新?？梢哉f，優化數據治理顯得尤為迫切。而在推動相關業務時，必須要有長期思維和系統思維，提前明確數據統計的格式和標準，并分析哪些數據建模后能更好地為實際業務場景賦能。否則，如果各個部門、各個機構都各行其是，歸集、統計的數據也難以被系統識別或高效利用。因此，公司需要統一標準，以技術驅動業務的創新發展，以業務反哺技術創新，真正實現高質量的數據治理。 (點評人：馬梅若)
（文章來源：金融時報）
標簽： 外部性困境
