近期，外貿(mào)企業(yè)紛紛出海“搶訂單”，帶動了企業(yè)與個人的跨境金融需求。
“我們整理上報了20余戶授信目標客戶，目前已有5戶提交審批材料，爭取用授信帶動國際結算及貿(mào)易融資的金額進一步提升。”2023年伊始，中行沈陽分行交易銀行部青年突擊隊正忙著摸排梳理認真梳理條線產(chǎn)品，為進出口企業(yè)提供一企一策融資服務。
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據(jù)悉，中國銀行、中信銀行等銀行正在大舉“備戰(zhàn)”跨境金融業(yè)務，探索便利化跨境人民幣結算方式、加大低利率外幣融資支持力度等，多措并舉為出海企業(yè)走出國門開拓市場提供“金融護航”。
銀行“備戰(zhàn)”跨境金融
近期，企業(yè)出海計劃增多。據(jù)統(tǒng)計，浙江、江蘇、福建、廣東等地政府牽頭組織轄內(nèi)企業(yè)出海“搶訂單”、拓展海外市場，再現(xiàn)生產(chǎn)忙、信心足的火熱景象。
此時，金融力量自然不能缺位。1月16日，中行上海市分行發(fā)布支持外貿(mào)企業(yè)“出海搶單”跨境金融服務方案。
“我們成立了金融服務工作專班，總、分、支三級聯(lián)動，全面做好各項業(yè)務和服務對接。”中行上海市分行交易銀行部總經(jīng)理葛蓉華介紹。
針對外貿(mào)企業(yè)最常面臨的三大痛點“國際結算、跨境擔保、國際匯兌”，中行上海市分行在方案中提供了跨境結算高效服務、做好出海跨境增信支持、強化出海專項融資力度、助力出海匯率風險管理等支持措施。
中信銀行廈門分行則實施“服務上門”。據(jù)了解，該行的一家小型出口企業(yè)客戶，因業(yè)務量小，缺乏對出口收匯開展套期保值意識，企業(yè)利潤受匯率波動影響較大。該行通過夜盤掛單特色功能助力企業(yè)在夜間匯率波動活躍時觸達較好的目標價格，有力保障企業(yè)匯率避險需求。
科技賦能跨境電商
近年來，跨境電商憑借突破時空限制、減少貿(mào)易中間環(huán)節(jié)等優(yōu)勢，已成為推動我國外貿(mào)轉型升級、培育參與國際經(jīng)濟合作和競爭優(yōu)勢的新動能，吸引銀行紛紛“搶灘”。
寧波銀行、中信銀行等多家銀行針對跨境電商推出了全方位綜合金融服務方案，研發(fā)適配業(yè)態(tài)特點的金融產(chǎn)品，通過科技賦能助力企業(yè)經(jīng)營提質(zhì)增效。
跨境電商企業(yè)收付匯往往面臨“流程長、時效慢、風險大”的難題。在浙江省麗水市縉云縣，一家開展跨境電商業(yè)務的企業(yè)財務管理非常不便。公司有5個亞馬遜店鋪，年銷量500萬美元。企業(yè)店鋪通過不同銀行或第三方平臺收匯。
該企業(yè)在使用寧波銀行跨境電商服務后，實現(xiàn)了一個收款主體多店鋪集中收款，財務管理效率大幅提升。“寧波銀行跨境電商收款服務具備店鋪管理、跨境收款、提現(xiàn)結匯、還原申報等功能，對接亞馬遜北美站、歐洲站、日本站三大主流站點。”寧波銀行麗水分行相關負責人介紹稱。
跨境電商企業(yè)交易具有小額、高頻、電子化的特點，同時資金需求呈現(xiàn)短、小、頻、急特征。針對小微外貿(mào)企業(yè)由于輕資產(chǎn)、規(guī)模小，很難及時找到融資的難題，中信銀行專門推出了純信用、全線上、自動授信、自動放款的“出口e貸(信保模式)”產(chǎn)品，放款“秒”到賬。
中信銀行通過“科技賦能”，搭建多維數(shù)據(jù)集成、風控模型構建、流程風險控制，為小微外貿(mào)企業(yè)提供基于海關出口報關單數(shù)據(jù)和信保投保場景的全流程、自助式、純信用融資服務。
加大金融支持力度
展望后市，企業(yè)跨境金融服務需求將進一步提升。匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀稱，1月8日口岸恢復通關后，粵港兩地交流恢復正常，預計對跨境金融服務的需求和對跨境投資的興趣會隨之回升。
日前，香港金融管理局表示，幾家香港大型銀行已調(diào)配額外人手，在口岸及標志性地點設立跨境理財服務中心，以應付通關后新增需求。
下一階段，如何加強對出海企業(yè)的支持力度？銀行業(yè)人士表示，銀行可擴大優(yōu)質(zhì)企業(yè)授信，加速外幣貸款、進出口押匯等產(chǎn)品投放；持續(xù)實現(xiàn)跨境交易的低成本有效對接。
貝恩公司全球副合伙人趙雯婷認為，金融服務機構可根據(jù)客戶的具體需求量身打造跨境金融產(chǎn)品和服務。例如，通過簡化產(chǎn)品服務的申請、購買和使用流程，為不同客戶創(chuàng)造良好的跨境多渠道體驗。
“建議對中小民營企業(yè)基于出口信用保險項下提供的貿(mào)易融資給予利率優(yōu)惠；發(fā)揮駐外機構作用，通過銀政企三方聯(lián)動，為企業(yè)提供更全面、綜合的金融服務支持。”中行上海市分行行長張守川表示。
（文章來源：上海證券報）
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