上海證券報記者2月22日從人民銀行深圳市中心支行(以下堅持“人行深圳市中支”)了解到，日前，深圳金融科技創新監管工具新一批創新應用——由興業銀行深圳分行申報的“基于人工智能技術的綠色信貸服務” 在經過輔導公示、登記聲明后，已正式進入測試運行階段。至此，人行深圳市中支組織開展測試的金融科技創新應用已達10個。

多維度識別企業“洗綠”風險新入“盒”項目專注綠色金融場景

據了解，本次進入測試運行的創新應用“基于人工智能技術的綠色信貸服務”專注于綠色金融場景，綜合運用知識圖譜、大數據、機器學習等技術，構建綠色企業識別模型，搭建以綠色企業為核心的“朋友圈”關系網絡，多維度識別企業“洗綠”風險，提升風控效率及準確性，強化銀行對綠色金融企業的判斷能力。

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同時，該創新應用也將為符合條件的企業提供更加精準、高效的綠色信貸服務，幫助企業識別潛在融資機會，降低企業信貸融資成本。

深圳正在積極申創國家綠色金融改革創新試驗區，2022年，深圳綠色貸款同比增長43.9%，顯著高于各項貸款平均增速。為構建綠色金融良好生態環境，深圳市已于2021年3月正式施行《深圳經濟特區綠色金融條例》，強化綠色金融制度、創新綠色金融產品、開展環境信息披露等方面相關要求。

有銀行業人士指出，該創新應用通過發揮金融科技的作用，有望解決人工開展綠色信貸效率低、工作量大、主觀性強等問題，不僅可提高綠色貸款識別效率，還能有效防范企業“漂綠”“洗綠”風險，將提升銀行綠色金融的服務效率與服務能力，助力深圳市綠色低碳產業健康持續發展。

金融科技創新監管試點成效顯著

人行深圳市中支2020年4月啟動金融科技創新監管試點至今，已先后組織 “百行征信信用普惠服務”“基于人工智能技術的綠色信貸服務”等10個創新應用開展測試，涵蓋區塊鏈、大數據、云計算、人工智能和可信執行環境等新技術，覆蓋“支付、信貸融資、征信、供應鏈金融、跨境人民幣收款、綠色金融”等金融應用場景。2021年9月，“百行征信信用普惠服務”創新應用已成功完成創新測試順利 “出盒”。

據記者了解，相關金融科技創新應用試點取得了良好的社會效應。

一方面，在試點推動下，深圳金融機構、科技公司積極開展科技創新實踐，找準區塊鏈、大數據、人工智能、隱私計算、物聯網等現代技術應用方向，不斷提升不同金融業務場景中的技術實用性、可靠性，加強產品形態、服務渠道、經營模式和業務流程優化，金融業數字化、智能化水平大幅提升。

另一方面，相關試點聚焦重點領域和特色產業，有力地促進了金融精準滴灌實體經濟、服務百姓民生。

比如，人行深圳市中心支行指導平安銀行等機構搭建線上平臺，促進數字技術推動資金流、物流、商流融合，提升信貸服務數字化水平，精準高效服務綠色轉型、小微普惠等重點領域和新能源、跨境電商等特色產業鏈。

微眾銀行等機構聚焦于服務粵港澳大灣區居民，通過技術加持，打造了貼合百姓民生、符合人民群眾期盼和需要的創新產品服務。

通過試點，金融科技創新風險“防火墻”逐漸筑牢，創新監管工具金融風險防控新利器效用逐漸發揮。

試點以來，人行深圳市中心支行加強跨部門監管協調，構筑“機構自治、社會監督、行業自律、政府監管”四道安全防線，提升金融科技創新監管的時效性、專業性和精準性，形成金融科技創新與安全協同并進的良好局面。

特別是跨區域監管合作方面，人行深圳市中心支行落實人民銀行與香港金融管理局簽署的粵港澳大灣區金融科技創新監管合作諒解備忘錄要求，推動由招商銀行、招商永隆銀行申報的大灣區首個金融科技跨境創新測試應用公示，深化了大灣區金融科技監管協同。

“下一步，我們將持續深入實施金融科技創新監管工具，深化粵港澳大灣區金融科技創新監管合作，不斷打磨出既滿足市場需求又符合監管要求的優質產品服務，構建深圳守正創新、安全可控、普惠民生、開放共贏的金融科技新生態。”人行深圳市中心支行相關負責人告訴記者。

（文章來源：上海證券報·中國證券網）

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