本報(bào)記者肖揚(yáng)
(資料圖)
“專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)，100%全額退保”“保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士，可代理退保”……近年來(lái)，一些不法分子打著“代理退保”“代理維權(quán)”的名義慫恿或誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理保險(xiǎn)退保等事宜，逐漸形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，不僅干擾了保險(xiǎn)行業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，也嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，為更好維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部下發(fā)了《關(guān)于深入整治“代理退保”黑產(chǎn)亂象的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，并要求將整治“代理退保”黑產(chǎn)亂象作為當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)間的重點(diǎn)工作。
識(shí)別“代理退保”真面目
所謂“代理退保”，是指保險(xiǎn)消費(fèi)者通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人，以自己的名義去辦理退保。退保，本來(lái)是保險(xiǎn)業(yè)的正常行為。但近年來(lái)，一些組織或個(gè)人通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)等方式在騙取消費(fèi)者信任和委托后，打著“代理維權(quán)”的幌子，用編造事實(shí)、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，達(dá)到退保索取手續(xù)費(fèi)的目的。同時(shí)，還蠱惑保險(xiǎn)消費(fèi)者退舊買(mǎi)新，套取保險(xiǎn)銷(xiāo)售的傭金提成。
據(jù)一名保險(xiǎn)從業(yè)人員向《金融時(shí)報(bào)》記者介紹，一些打著“代理退保”的個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體以牟利為目的，一邊賺取投保人支付的高額手續(xù)費(fèi)，另一邊還騙取保險(xiǎn)公司的傭金，從而達(dá)到“兩邊通吃”的目的。
該人士進(jìn)一步介紹，部分代理機(jī)構(gòu)或人員宣稱(chēng)他們有“黑科技”，退保成功率高達(dá)90%，在成功之后收取20%至50%不等的手續(xù)費(fèi)。一些客戶經(jīng)不住利益的引誘，輕信這些黑中介，開(kāi)始了自己的退息退保之旅。然而，所謂的“黑科技”并不存在，幕后指導(dǎo)和教唆客戶投訴才是他們慣常采用的方法。一些客戶接受教唆宣傳后，認(rèn)為退保后可以只付銀行利息不用再交保費(fèi)，但事實(shí)上，如果失去保險(xiǎn)的增信保障功能，貸款資金的償付風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法覆蓋，因此一旦退保，這部分客戶就必須先解決提前結(jié)清欠款的問(wèn)題。由此可見(jiàn)，退保操作不但會(huì)使客戶失去保險(xiǎn)增信保障，還極大地增加了客戶的資金還款壓力，將客戶陷于兩難的境地。更有甚者，這些代理機(jī)構(gòu)還可能倒賣(mài)客戶個(gè)人信息，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)難以估量。
“從大量案例來(lái)看，退保機(jī)構(gòu)的真實(shí)目的就是打著幫助消費(fèi)者維權(quán)的幌子慫恿退保，進(jìn)而賺取高額代理費(fèi)。其中，有的代理費(fèi)用甚至高達(dá)30%至50%。‘代理退保’直接導(dǎo)致消費(fèi)者的資金和信譽(yù)嚴(yán)重受損。”接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪的一家大型壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)出現(xiàn)的一些反催收聯(lián)盟組織，通過(guò)虛假宣傳方式惡意營(yíng)銷(xiāo)其“債務(wù)減免”服務(wù)，以傳銷(xiāo)方式收取會(huì)費(fèi)，誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)其內(nèi)部課程、發(fā)展下線，慫恿、誘導(dǎo)通過(guò)保證保險(xiǎn)獲得借款的客戶宣稱(chēng)“自己對(duì)投保并不知情，是保險(xiǎn)公司強(qiáng)制搭售”，然后再通過(guò)投訴至監(jiān)管部門(mén)、信訪等多種方式達(dá)到退保目的。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，2021年以來(lái)，這些反催收聯(lián)盟組織模式陸續(xù)升級(jí)，從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運(yùn)作，從教唆客戶投訴轉(zhuǎn)為代理投訴，打著律師的幌子，線上煽動(dòng)群眾，線下組織聚眾。
“對(duì)于消費(fèi)者而言，這些違法行為不僅使資金蒙受損失，同時(shí)還會(huì)使個(gè)人征信受到不良影響。此外，由于退保中介追求短期利益，蠱惑消費(fèi)者退保，從而使保險(xiǎn)消費(fèi)者在需要抵御重疾、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障之時(shí)再無(wú)保障可言。”上述負(fù)責(zé)人表示。
多方合力打擊“退保黑產(chǎn)”
實(shí)際上，近年來(lái)，針對(duì)“代理退保”黑色產(chǎn)業(yè)鏈，金融監(jiān)管部門(mén)曾多次發(fā)文提示風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行了常態(tài)化工作部署。
2020年4月9日，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)文提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者：要警惕“代理退保”的風(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，注意保護(hù)個(gè)人信息，同時(shí)也要依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害，通過(guò)正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。2021年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》將誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保納入“掃黑除惡”常態(tài)化的范疇之內(nèi)。2021年11月，銀保監(jiān)會(huì)消保局再度發(fā)文，提醒消費(fèi)者依法理性維護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離“代理退保”“代理維權(quán)”等不法行為的侵害。
此次《通知》明確要求，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀保信公司、各人身險(xiǎn)公司要成立專(zhuān)項(xiàng)工作組，聚焦違規(guī)主動(dòng)開(kāi)展向保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人推介保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)咨詢代辦等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、誤導(dǎo)投保人退保、擾亂市場(chǎng)秩序的組織或個(gè)人，深挖“代理退保” 背后可能涉及的侵犯隱私、傭金詐騙、敲詐勒索等問(wèn)題，明確工作任務(wù)，細(xì)化工作措施，加強(qiáng)協(xié)同配合，深入開(kāi)展整治工作。
對(duì)于各人身險(xiǎn)公司，《通知》明確，要增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化對(duì)銷(xiāo)售人員、銷(xiāo)售行為以及保單品質(zhì)的管理，完善銷(xiāo)售流程和考核體系，確保所銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品匹配投保人實(shí)際需求，嚴(yán)禁銷(xiāo)售誤導(dǎo)。要暢通投訴維權(quán)渠道，及時(shí)解決客戶訴求，提升服務(wù)效率，避免激化矛盾。要配合保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀保信公司開(kāi)展工作，主動(dòng)對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)清理“代理退保” 虛假?gòu)V告，切斷黑產(chǎn)獲客途徑，通過(guò)法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。
與此同時(shí)，《通知》還要求強(qiáng)化線索篩查。各人身保險(xiǎn)公司要深入開(kāi)展自查，建立公司內(nèi)部保單套利核驗(yàn)機(jī)制以及問(wèn)題保單篩查模型，注重收集“代理退保” 黑產(chǎn)違法犯罪線索，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合做好案件調(diào)查工作，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)指導(dǎo)。銀保信公司要開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析，結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、人員異動(dòng)、資金流向等排查“代理退保” 違法違規(guī)線索，及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門(mén)并以適當(dāng)方式提示相關(guān)保險(xiǎn)公司。
除了銀保監(jiān)會(huì)多次發(fā)文整治“退保黑產(chǎn)”，今年11月以來(lái)，全國(guó)多地公安機(jī)關(guān)連續(xù)發(fā)布公告，組織開(kāi)展為期3個(gè)月的集中打擊“代理退保”黑產(chǎn)違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，并向社會(huì)征集“代理退保”黑產(chǎn)犯罪線索。
如11月11日，湖北省公安廳宣布將開(kāi)展為期3個(gè)月的集中打擊“代理退保”黑產(chǎn)違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。11月17日，海南省公安廳也發(fā)布公告要求海南省公安機(jī)關(guān)組織開(kāi)展為期3個(gè)月的集中打擊“代理退保”黑產(chǎn)違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。重慶市公安局則宣布與重慶銀保監(jiān)局、重慶市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、重慶市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)部門(mén)加強(qiáng)協(xié)作，深挖徹查犯罪，嚴(yán)厲打擊非法“代理退保”，全力維護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全。
（文章來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）
標(biāo)簽： 代理退保 監(jiān)管部門(mén)
