金融機構如何賦能鄉村振興，一直是社會邁向高質量發展的焦點問題。
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此前，人民銀行、銀保監會、國家鄉村振興局等多部門聯合發布《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉村振興的意見》，要發展農村數字普惠金融，推進全流程數字化的移動展業，支持涉農主體通過線上渠道自主獲取金融服務，打造線上線下有機融合的服務模式，破解農村偏遠地區網點布局難題。
作為普惠金融的主力軍之一，郵儲銀行廣州市分行涉農貸款結余超63億元，秉承“以客戶為中心”的理念，以金融科技賦能服務，大力推動“三農”金融數字化轉型，向傳統金融服務中注入科技力量。
推動“信用村”建設
大數據構建農村數字普惠基石
一直以來，數字化程度低、科技水平落后等問題是鄉村振興的攔路虎。沒有足夠的數據基礎，貸款申請難以通過銀行風控系統。這意味著，建設農村信用體系，構建農村數字普惠基石的工作迫在眉睫。
為降低鄉村用戶的授信難度，提升農村金融的服務效率，郵儲銀行廣州市分行建立“信用村”、評定“信用戶”，發展面向郊區、鄉村用戶的數字普惠金融，有效解決鄉村金融服務過程中借貸雙方的信息不對稱問題，擴大基礎金融服務覆蓋面。
花都區炭步鎮從事水產養殖業的任先生說道：“以前資金不夠，主要向親戚朋友借，但錢好借、情難還。”就在任先生因為資金周轉而苦惱之際，沒過多久事情便出現轉機，任先生在郵儲銀行廣州市分行順利申請了一筆30萬元貸款，這歸功于“信用村”建設政策。
2020年12月30日，郵儲銀行廣州市綠色金融改革創新試驗區花都支行揭牌成立，標志著郵儲銀行系統內全國首家綠色一級支行落戶花都，而如今花都支行也成為郵儲銀行廣州市分行首個信用村創建、首個信用村授牌、首批信用戶評定授牌的支行，成功開辟信用村建設新領域。
郵儲銀行廣州市分行相關負責人透露，為了試點工作進展順利，銀行也下了不少“苦功夫”。花都支行此前與當地鎮政府及村支兩委匯報溝通，提前做好信用村儲備工作，同時將信用村建設與特色信貸業務“極速貸”“創業貸”有效結合，三農服務品牌進一步提升。
“只要你是做實事、講誠信的人，申請貸款就不難。”任先生表示。郵儲銀行的“信用村”建設屬于整村授信模式，主動上門，為“信用村”農戶提供利率優惠、流程優化的“雙優”服務。
郵儲銀行廣州市分行正積極推進整村授信工作。重點圍繞普通農戶、農民專業合作社、家庭農場等新型農業經營主體，運用科技手段，全面開展信用戶、信用村信息采集和主動評級授信，實現線上信息采集、系統自動評分、分級和預授信等功能，擴大農村信用體系建設覆蓋面，構建農戶信息大數據平臺，建立健全農村信用體系，把“信用村”建設融入鄉村治理和產業發展。
同時，郵儲銀行廣州市分行對信用戶的授信額度采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環支用、動態調整”的方式，穩扎穩打落實紓解農戶“貸款難”的問題。
通過郵儲銀行廣州市分行工作人員前期走村入戶，批量開展信息收集與調查、農戶信用等級評定等工作，截至目前，廣州地區已經覆蓋超1000個“信用村”，評定信用戶超20000戶。
數字化助力審核
農業特色信貸助力高效貸款
數字化助力審核，讓金融促進農業高質量、高效率發展。
郵儲銀行廣州市分行堅持服務“三農”的定位，聚焦鄉村振興重點領域和重點服務主體，不斷創新產品和服務，深入推動惠農工作。聚焦農業龍頭企業、家庭農場、農民專業合作社等新型農業經營主體，以“農擔貸”“保證保險貸”“惠農經營貸”等特色涉農貸款，為客戶提供專業涉農貸款服務。
根據各區產業資金需求特點，郵儲銀行廣州市分行“定制化”設計特色信用村信用戶的服務方案，“抵押物”不再是銀行貸款的唯一標準，不同資產背景的農戶都能得到郵儲銀行定制化的信貸支持。
來自廣州郊區的段先生便是其中之一。段先生在廣州經營小盆栽種植生意，如今是第六年。隨著種植規模的不斷擴大，為適應需求端變化，大棚翻新擴建計劃迫在眉睫。但問題在于段先生在本地沒有可用于抵押的房產，一時間又無法找到合適的保證人。
在熟人推介郵儲銀行的“農擔貸”后，郵儲銀行信貸客戶經理迅速落實現場盡職調查工作，同時協調推進審查審批環節，與省農擔公司保持積極溝通。整個農擔貸款獲批只花了短短5天。
“多虧郵儲銀行這筆30萬元的‘農擔貸’，速度快利息也低，真的非常感激，”提起這筆解了燃眉之急的貸款，段先生贊不絕口。
“農擔貸”是郵儲銀行廣東省分行與廣東省農業融資擔保有限責任公司合作推出的擔保貸款，由廣東省農業信貸擔保有限責任公司提供貸款擔保，主要面向種養大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業龍頭企業等新型農業經營主體，額度最高300萬元，貸款期限最長3年。
郵儲銀行廣州市分行相關負責人表示，未來將進一步優化信貸產品要素，提高農戶貸款業務辦理效率，進一步提升服務“三農”水平，助力鄉村振興。截至2022年9月底，郵儲銀行廣州市分行涉農貸款余額635594.39萬元，年凈增114771萬元。
（文章來源：金融時報）
