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為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，7月15日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(下稱《通知》)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人披露，截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款余額為5.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.8%；其中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)貸款和企業(yè)流動(dòng)資金互聯(lián)網(wǎng)貸款同比分別增長(zhǎng)68.1%、46.3%。
據(jù)該位負(fù)責(zé)人介紹，銀保監(jiān)會(huì)高度重視商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展?！渡虡I(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(2020年7月17日)、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(2021年2月20日)發(fā)布實(shí)施后，商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)整改，業(yè)務(wù)流程逐步優(yōu)化、風(fēng)控能力有所增強(qiáng)。與此同時(shí)，在監(jiān)管部門督導(dǎo)下，有關(guān)平臺(tái)企業(yè)參與的合作貸款業(yè)務(wù)，也有序規(guī)范。
然而，商業(yè)銀行仍存在履行貸款主體責(zé)任不到位，授信審批、貸款發(fā)放、資金監(jiān)測(cè)等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)過度依賴合作機(jī)構(gòu)等問題，與監(jiān)管要求尚有一定差距，不利于業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。因此，銀保監(jiān)會(huì)在聽取各方意見、深入研究論證的基礎(chǔ)上，制定了《通知》，以推動(dòng)商業(yè)銀行和合作機(jī)構(gòu)規(guī)范開展業(yè)務(wù)合作。
值得關(guān)注的是，在履行貸款管理主體責(zé)任的要求中，《通知》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控能力，獨(dú)立有效開展身份驗(yàn)證、授信審批和合同簽訂，嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信管理、貸款資金監(jiān)測(cè)等主體責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)金融管理部門對(duì)征信、支付和反洗錢等方面的要求，防范貸款管理“空心化”。
而互聯(lián)網(wǎng)貸款涉及與合作機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷獲客、支付結(jié)算、信息科技等合作的，商業(yè)銀行則應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理，不得因業(yè)務(wù)合作降低風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)。
為促進(jìn)商業(yè)銀行強(qiáng)化貸款資金管理，完整、清晰掌握資金流和信息流，《通知》也提出了細(xì)化要求。
按照規(guī)定，貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的決策由銀行作出，指令應(yīng)由銀行發(fā)起。采用自主支付的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將資金直接發(fā)放至借款人本行或者他行銀行賬戶。對(duì)于共同出資發(fā)放貸款的，可由其中一個(gè)銀行負(fù)責(zé)具體操作。
同時(shí)，考慮到受托支付主要面向廣大商戶的實(shí)際情況，為不影響消費(fèi)者體驗(yàn)和商戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，《通知》對(duì)貸款發(fā)放渠道不作限制。“商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際情況選擇銀行賬戶體系或者非銀行支付賬戶體系發(fā)放貸款，但應(yīng)當(dāng)履行受托支付責(zé)任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對(duì)象?！痹撐汇y保監(jiān)會(huì)部門負(fù)責(zé)人解釋道。
（文章來(lái)源：新京報(bào)）
標(biāo)簽： 銀保監(jiān)會(huì) 金融機(jī)構(gòu) 貸款業(yè)務(wù)
